5家顶级网上银行

如果你想在不去实体分行的情况下管理你的财务，网上银行账户是个适合你的好选择。网上银行通常有提供一系列包括储蓄账户、支票账户和存款证明的金融产品可供选择，还有具竞争力的利率或年度百分比收益率 (APYs)。

以下是五家值得考虑的网上银行：

1. Ally 银行

Ally银行是美国最佳网上银行的首选之一。它曾经是通用汽车旗下的金融部门，后来逐渐发展成全美资产最庞大的银行之一。这家顶级网上银行提供全方位的银行产品和服务，如储蓄账户、支票账户、货币市场账户以及存款证明(CD)。

Ally银行的优点

• 无最低余额限制、零月费
• 无透支服务费用
• 极具吸引力的年收益率：截至2022年12月18日，其储蓄账户年利率为3.30%，支票账户则为0.25%
• 24/7 全天候电话支持，提供简便的银行体验
• 广泛的在线工具，包括为投资者提供有自助选项的经纪账户

Ally银行的缺点

• 不能做现金存款

Ally银行适合你吗？

假如你有以下需求，Ally银行是一个很好的选择：

• 想开设一个高收益的储蓄账户
• 开始投资并希望有更多选择增加资金

• 主要使用网上银行和移动应用程序

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2. Axos银行

这家提供全方位服务的纯在线银行的前身是美国互联网银行 (Bank of Internet USA)，它在2018年更名为Axos银行。除了为个人账户持有人提供一系列常见的银行产品和服务外，还有为企业提供商业银行解決方案。

Axos银行的优点

• 无最低余额限制、零月费
• 具吸引力的年收益率：截至2022年12月18日，其高收益储蓄账户的年利率为0.61%
• 提供小企业和商业银行解决方案，包括商戶服务、商业支票账户、商业贷款和信贷额度
• 种类繁多的支票账户，其奖励迎合了不同人群的需求
• 许多类型的账户可无限制地报销美国国内柜员机费用
• CD没有最低存款额限制

Axos银行的缺点

• 其CD年收益率与其他银行相比较无竞争力
• 开设高收益储蓄账户需要250美元的初始存款
• 返现支票账户有透支服务费用

Axos银行适合你吗？

假如你有以下需求，Axos银行是一个很好的选择：

• 你正在为你的企业寻找金融产品和解决方案
• 经常使用自动柜员机

• 频繁使用借记卡

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3. 第一资本 (Capital One)

第一资本最著名的是它的信用卡，但它也有一个网上银行部门，提供一系列产品和服务，包括货币市场、托管账户、存款账户上的IRA和商业银行服务，适合许多类型的客户。

第一资本的优点

• 无最低余额限制、零月费
• 可以使用广泛的柜员机网络 (超过七萬台)
• 在特定地点设有实体分行
• 极具吸引力的年收益率：截至2022年12月18日，其储蓄账户年利率为3.30%
• 开立CD账户没有最低存款额限制
• 灵活的CD利息支付计划
• 为独资企业、合伙企业、有限责任公司、公司和小型组织提供广泛的商业账户持有人福利
• 可以在移动应用程序中查看你的信用卡奖励和Creditwise信用评分

第一资本的缺点

• 假如没有及时在第二天支付透支金额，就会被收取35美元的透支服务费用
• 强硬的提前提取CD的罚款政策，相当于6个月的利息

第一资本适合你吗？

第一资本拥有众多的实体分行和移动银行服务。假如你有以下需求，它是个完美的选项：

• 你想在网上银行和传统银行之间找到一个中间地带
• 你想开设一个免费的联名账户，为孩子开启金融之旅
• 你是一个小企业主或独资企业

• 你已经持有第一资本的信用卡

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4. Discover银行

这家推出Discover It信用卡的公司也有提供网上银行服务。作为发现金融公司的子公司，Discover银行提供广泛的金融产品，包括储蓄账户、支票账户、退休账户和货币市场。

Discover银行的优点

• 无最低余额限制、零月费
• 无余额不足和透支服务费用
• 使用借记卡消费有1%的现金返还，最高可达3,000美元
• 极具吸引力的年收益率：截至2022年12月18日，其储蓄账户年利率为3.00%
• 可通过IRA存款证明增加的养老金，截至2022年12月18日，年利率最高可达4.25%
• 提供学生、房屋和个人贷款
• 24/7的客户服务
• 强大的移动银行应用程序，iOS评分为4.9分 (满分5分)，Android评分为4.6分 (满分5分)

Discover银行的缺点

• 提前提取CD会被罚款
• 开设CD需要2,500美元的初始存款

Discover银行适合你吗？

假如你有以下需求，Discover银行是一个很好的选择：

• 你喜欢现金返还胜过赚取利息
• 你正在申请个人贷款

• 你想直接使用Discover信用卡，享受其慷慨的现金回馈和奖励

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5. Varo银行

Varo银行是一个没有隐藏费用的网上银行服务，也是一个高收益的网上储蓄账户。Varo银行的银行和储蓄产品都没有月费、汇票手续费或最低余额要求，帮助客户在开立存款账户时节省资金。

Varo有超过55,000个的庞大免手续费的ATM网络，方便客户在全国各地的Target、CVS和Safeway取钱。Varo还为账户持有人提供自动储蓄工具。

Varo银行的优点

• 零月费
• 极具吸引力的年收益率：截至2022年12月18日，其储蓄账户年利率至多可达5%
• 通过直接存款提前领取工资
• 通过Varo Advance功能提供高达100美元的即时现金贷款
• 由联邦存款保险公司承保的存款高达250,000美元
• 庞大的自动柜员机网络
• 无须查询信用记录
• Visa借记卡

Varo银行的缺点

• 现金存款的限制和费用
• 现金存款只能通过第三方零售商且有收取额外费用
• 必须满足特定条件才能获得最高的储蓄率
• 每月对外转账有10,000美元的限制

Varo银行适合你吗？

对于已经适应网上银行业务，使用直接存款，并且很少需要存入现金的人来说，Varo是年收益率最大化最好的银行之一。

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1个顶级网上银行的替代方案

网上银行并不是传统实体银行以外使用金融服务的唯一途径。以下有两个非银行的应用程序，提供方便的电子支付和资金管理方案。

Chime

Chime是一家相对较新的金融技术公司，专为中低收入的美国人设计。它不是一家银行，所有银行服务是由FDIC成员的Bancorp银行或Stride银行，N.A.提供的。

Chime的优点

• 无费用的支票账户和高收益的储蓄账户
• 直接存款的特别计划，使资金能够提前到达
• 鼓励储蓄的可选功能(如将交易四舍五入到最接近的整数，并将差额存入储蓄账户)
• 安全的「信用建设者 」卡，无需信用检查即可申办
• 免费使用移动支付向家人和朋友汇钱，即使他们不是Chime 的用户

Chime的缺点

• 金融服务有限
• 没有实体网点(其他同类银行亦同)

Chime适合你吗？

假如你有以下需求，Chime是一个不错的选择：

• 你不需要全套的银行服务
• 你才刚开启储蓄和信贷之旅
• 你主要使用无现金支付和服务